
ถามตอบผู้ขอกู้
Q1
Peer-to-Peer Lending หรือ P2P Lending คือการทำธุรกรรมสินเชื่อโดยตรงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ ผ่านผู้ให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (P2P Platform) โดยไม่ผ่านสถาบันการเงิน การให้บริการสินเชื่อP2P สามารถลดต้นทุนการดำเนินธุรกิจเช่นการสร้างเครือข่ายสาขาทั่วประเทศ ค่าใช้จ่ายบุคลากรจำนวนมาก และค่าใช้จ่ายการบริหารงานลงได้ รูปแบบการให้บริการสินเชื่อ P2P ผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ เน้นการดำเนินธุรกิจด้วยต้นทุนที่ต่ำ ทำให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำในขณะที่ผู้ให้กู้ได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่า เป็นทางเลือกในการลงทุนเทียบกับการลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ และกองทุน
อย่างไรก็ดีเงินให้กู้ผ่านการให้บริการสินเชื่อ P2P มีความเสี่ยง และไม่ได้รับความคุ้มครองใดๆ เพราะฉะนั้นวิธีการจัดการบริหารความเสี่ยงของผู้ให้กู้คือการพิจารณาข้อมูลผู้กู้อย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจให้กู้ รวมถึงการประเมินผู้ให้บริการสินเชื่อ P2P ด้วยว่ามีกระบวนการวิเคราะห์ความเสี่ยงของผู้กู้ และขั้นตอนการติดตามการชำระหนี้ของผู้กู้ที่เที่ยงตรง แม่นยำ และมีประสิทธิ-ภาพ โดยดูได้จากระดับหนี้สูญ (Bad Debt) จากการดำเนินงานของผู้ให้บริการ P2P ที่ผ่านมา
การให้บริการสินเชื่อ P2P นี้ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในต่างประเทศ โดยบริษัทแรกที่ทำธุรกิจนี้คือ Zopa โดยดำเนินการตั้งแต่ปี 2005 ที่ประเทศอังกฤษ ปัจจุบัน Zopa มีจำนวนผู้ให้กู้มากกว่า 500,000 ราย และมีจำนวนผู้กู้มากกว่า 63,000 ราย ด้วยจำนวนเงินกู้กว่า 1,430 ล้านปอนด์ (ประมาณ 71,500 ล้านบาท) ส่วนผู้ให้บริการสินเชื่อ P2P อันดับหนึ่งของโลกคือ Lending Club ซึ่งเปิดดำเนินธุรกิจในประเทศสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ปี 2006 โดยข้อมูล ณ สิ้นปี 2016 จำนวนเงินกู้ผ่าน Lending Club มีมากกว่า 24,647 ล้านเหรียญสหรัฐ(ประมาณ 863,000 ล้านบาท)
Q2
DAINGERN – ได้เงิน บริหารงานภายใต้บริษัท ได้เงิน ดอทคอม จำกัด ในกลุ่มบริษัท เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ maiหมวดธุรกิจการเงิน (FINCIAL) บริษัทได้เงิน ดอทคอม จำกัดประกอบธุรกิจฟินเทค (FinTech) และได้รับบัตรส่งเสริมการลงทุนจากสำนักงานคณะกรรมการส่งเสริมการลงทุน หรือ BOI ในกลุ่มธุรกิจฟินเทค (FinTech)เมื่อวันที่ 28 ธันวาคม 2559
Q3
DAINGERN – ได้เงิน ให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending หรือ P2P) ที่ปลอดภัย ปัจจุบันเราเปิดให้บริการสำหรับลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินประเภทสินเชื่อที่มีรถยนต์เป็นหลักประกัน และในอนาคตบริษัทมีแผนที่จะขยายการให้บริการไปสู่สินเชื่อประเภทอื่นๆรวมถึงสินเชื่อบุคคลประเภทไม่มีหลักประกันด้วย (Personal Loan, Unsecured Loan)
Q4
DAINGERN – ได้เงิน เป็นเพียงแพลตฟอร์มผู้ให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending หรือ P2P) แต่ไม่ได้เป็นผู้ให้กู้ยืมเอง
สำหรับผู้กู้ยืม DAINGERN – ได้เงิน ให้ความสำคัญกับการทำขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ง่าย สะดวก ทราบผลเร็ว และ ให้ดอกเบี้ยต่ำ โดยที่ผู้กู้ยืมไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ หรือ หาผู้ค้ำประกัน และสิ่งที่สำคัญคือความโปร่งใสในการทำธุรกิจโดยเราไม่มีค่าธรรมเนียมอื่นใดแอบแฝงในสัญญา ซึ่งค่าบริการ ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย รวมถึงค่าปรับจากการชำระเงินล่าช้าได้ถูกเผยแพร่ให้ผู้กู้ยืมรับทราบทางเว็บไซต์ www.daingern.com
*สำหรับผู้ให้กู้ยืม DAINGERN – ได้เงิน ให้ความสำคัญกับการประเมินความเสี่ยงของผู้ขอกู้ยืม โดยวิเคราะห์ข้อมูลรถยนต์ที่นำมาเป็นหลักประกัน อาชีพ ที่อยู่ รายได้ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ เพื่อมาประกอบการตัดสินใจก่อนการอนุมัติ หรือไม่อนุมัติและการกำหนดจำนวนวงเงิน รวมถึงขั้นตอนการติดตามชำระหนี้ที่มีประสิทธิภาพ ทั้งนี้เพื่อบริหารจัดการระดับหนี้สูญ (Bad Debt) ให้อยู่ในระดับต่ำ
*หมายเหตุ ปัจจุบันบริษัท เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ จำกัด (มหาชน) หรือ “บริษัท” และผู้ถือหุ้นใหญ่ของ ”บริษัท” เป็นผู้ให้กู้ยืมผ่านแพลตฟอร์ม DAINGERN – ได้เงิน ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending หรือ P2P)
Q5
เนื่องจาก DAINGERN – ได้เงิน ให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending หรือ P2P) ซึ่งเป็นการทำสินเชื่อโดยตรงระหว่างผู้ให้กู้กับผู้กู้ โดยไม่ได้ผ่านสถาบันการเงิน ทำให้สามารถลดค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญ และค่าใช้จ่ายการบริหารงานลงได้ รูปแบบการให้บริการสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending หรือ P2P) ทำให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ ในขณะที่ผู้ให้กู้ได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่า
Q6
DAINGERN – ได้เงิน รับพิจารณารถยนต์ส่วนบุคคลทุกประเภท ที่มีอายุไม่เกิน 15 ปีนับจากวันที่ที่จดทะเบียนกับกรมขนส่งทางบก ยกเว้นรถยนต์ที่ใช้ในเชิงพาณิชย์ รถรับจ้าง และรถเช่าไม่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ ผู้ขอสินเชื่อต้องมีอายุระหว่าง 21-65 ปีและมีชื่อเป็นผู้ครอบครองกรรมสิทธิ์รถยนต์เรียบร้อยแล้ว *สำหรับรถยนต์ที่อยู่ในสัญญาเช่าซื้อ และรถยนต์ที่ยังคงมีภาระผูกพัน จะได้รับการพิจารณาเฉพาะกรณี* การอนุมัติหรือไม่อนุมัติและจำนวนวงเงินขึ้นอยู่การประเมินความเสี่ยงของผู้ขอกู้ยืม เช่น อาชีพ ที่อยู่ รายได้ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ และวิเคราะห์ข้อมูลรถยนต์ที่นำมาเป็นหลักประกัน เช่นยี่ห้อรถ รุ่นรถ ปีรถ สภาพรถ เป็นต้น ทั้งนี้เงื่อนไขการอนุมัติเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
*รับพิจารณารถยนต์ที่อยู่ในสัญญาเช่าซื้อ และรถยนต์ที่ยังคงมีภาระผูกพัน (Refinance) เฉพาะกรณีผ่อนมาแล้วไม่น้อยกว่า 70% ของงวดการผ่อน
Q7
DAINGERN – ได้เงิน ระยะเวลาผ่อน คือ 12 24 36 หรือ 48 เดือน ส่วนอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อน ซึ่งสามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่ DAINGERN - ได้เงิน หรือตามรายละเอียดที่ปรากฏในเวปไซต์ www.daingern.com
Q8
- เล่มทะเบียนรถตัวจริง
- บัตรประชาชน (ตัวจริง)
- ทะเบียนบ้าน (สำเนา)
- เอกสารแสดงรายได้
- (กรณีทำงานประจำ) หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด
- (กรณีประกอบอาชีพส่วนตัว) หนังสือรับรองบริษัท ทะเบียนการค้า รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
Q10
- สาขาธนาคาร ตู้เอทีเอ็ม และอินเทอร์เน็ตแบงค์กิ้ง ของธนาคารดังต่อไปนี้
- ธนาคารกรุงเทพ
- ธนาคารกรุงไทย
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารทหารไทย
- ธนาคารไทยพาณิชย์
- ธนาคารธนชาติ
- บริการเคาน์เตอร์เซอร์วิสที่ร้านสะดวกซื้อ 7-11 และ ณ จุดให้บริการ
- ที่ทำการไปรษณีย์ไทย
ถามตอบผู้ให้กู้
Q1
Q2
บริษัท ได้เงิน ดอทคอม จำกัด (Daingern Dotcom Company Limited)
จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทขึ้นเมื่อเดือนมกราคม 2560 ด้วยทุนจดทะเบียน 8 ล้านบาท และในเดือนธันวาคม 2560 บริษัทได้เพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 20 ล้านบาท
เป็นบริษัทที่ถือหุ้นโดยบริษัท เอเอสเอ็น โบรกเกอร์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ (mai) หมวดธุรกิจการเงิน (FINCIAL)
ได้รับการส่งเสริมการลงทุนในกิจการประเภทกิจการการให้บริการดิจิทัล (Digital Services) ประเภทย่อยบริการทางด้านฟินเทค (FINTECH) จากคณะกรรมการส่งเสริมการลงทุน (BOI) เมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2560
ผ่านการรับรองมาตรฐานระบบการบริหารจัดการความมั่นคงปลอดภัยสารสนเทศ ISO/IEC27001:2013
เมื่อวันที่ 24 มีนาคม 2561ได้รับการตรวจสอบการดำเนินงานจากหน่วยงานภายนอกตามรอบระยะเวลาที่กำหนด โดย
- การตรวจสอบระบบการควบคุมภายใน โดยผู้ตรวจสอบภายในบริษัท ไอเอ ซิกเนเจอร์ จำกัด
- การตรวจสอบงบการเงิน/ ข้อมูลทางการเงิน โดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต บริษัท สำนักงาน อีวาย จำกัด
- การตรวจรับรองมาตรฐานระบบการบริหารจัดการความมั่นคงปลอดภัยสารสนเทศ ISO/IEC27001:2013 โดย บริษัท บีเอสไอ กรุ๊ป (ประเทศไทย) จำกัด
ดำเนินงานภายใต้หลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี เพื่อให้ธุรกิจเติบโต ก้าวหน้า บนพื้นฐานของการปฏิบัติงานด้วยความโปร่งใส มีคุณธรรม จริยธรรมและสร้างคุณค่าให้กิจการอย่างยั่งยืนควบคู่กับผู้มีส่วนได้เสียและสังคมโดยรวม
Q3
ผู้ลงทุน (ผู้ให้กู้) ในระบบแพลตฟอร์ม มี 2 ประเภท ได้แก่
- ผู้ลงทุนรายย่อย : สามารถลงทุนในแพลตฟอร์มได้ไม่เกิน 500,000 บาท ในรอบ 12 เดือน
- ผู้ลงทุนรายใหญ่ : สามารถลงทุนในแพลตฟอร์มได้โดยไม่จำกัดจำนวนเงิน
ทั้งนี้ผู้ลงทุนรายใหญ่ต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้นผู้ลงทุนรายใหญ่ที่สนใจลงทุนในแพลตฟอร์มสามารถติดต่อยังบริษัทได้โดยตรงเพื่อขอรับการพิจารณาจากบริษัทเป็นรายกรณี
Q4
ผู้ลงทุนต้องเข้าทำรายการฝากเงินลงทุน (ให้กู้) ในหน้า Dashboard โดยสามารถโอนเงินได้หลากหลายช่องทาง ได้แก่
- QR Code ผ่าน Mobile Application ทุกธนาคาร
- อินเตอร์เน็ตแบงค์กิ้ง
- K Plus Application
- เคาน์เตอร์เซอรวิส/ ธนาคาร/ เอทีเอ็ม
- ดาวน์โหลดใบฝากเงิน
การโอนเงินด้วยช่องทางข้างต้นผ่านบริการของธนาคารกสิกรไทย/ ธนาคารไทยพาณิชย์ และเคาน์เตอร์เซอร์วิส ผู้ลงทุนจะสามารถตรวจสอบยอดเงินโอนเข้าบัญชีในหน้า Dashboard ได้ภายใน 5 นาที กรณีโอนเงินผ่านธนาคารอื่นผู้ลงทุนสามารถตรวจสอบยอดเงินโอน ได้ในวันถัดไปทั้งนี้ หลังจากเงินลงทุนเข้าบัญชีแล้ว ผู้ลงทุนสามารถลงทุนโดยเลือกซื้อสัญญากู้เงินได้ทันที
Q5
Q6
Q7
ผลตอบแทนของผู้ลงทุนประกอบด้วย
ดอกเบี้ยจากผู้กู้
ค่าปรับผิดนัดชำระร้อยละ 15 ต่อปี
ค่าธรรมเนียมอื่นๆ (ถ้ามี) ได้แก่
- ค่าบริการปิดสัญญาก่อนกำหนด คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามแต่ละอายุสัญญา คูณด้วยดอกเบี้ยคงค้างที่ได้รับการลดดอกเบี้ย 50% แล้ว จึงแบ่งผลตอบแทนดังกล่าวตามสัดส่วนจำนวนเงินลงทุนในสัญญาที่ปิดก่อนกำหนด
- ค่าทวงถามหนี้ กำหนดอัตราตามระยะเวลาค้างชำระหนี้
Q8
Q9
Q10
Q11
Q12
ค่าใช้จ่ายของนักลงทุนประกอบด้วย
- ค่าใช้บริการแพลตฟอร์ม ซึ่งปัจจุบันยังไม่มีการเรียกเก็บ
- ค่าบริการขายสัญญา ซึ่งปัจจุบันคิดค่าธรรมเนียม 1% ของจำนวนเงินตามสัญญาที่ขายได้
Q13
Q14
Q15
Q16
ผู้ลงทุนสามารถซื้อสัญญาโดยให้ระบบเลือกซื้อให้อัตโนมัติได้ โดยเข้าทำรายการที่หน้า “ให้กู้เงิน” และคลิ๊กเลือก “ให้กู้อัตโนมัติ” ซึ่งผู้ลงทุนสามารถกำหนดให้ระบบซื้อสัญญา ตามงวดสัญญาคงเหลือ ได้ตามความต้องการ
Q17
ผู้ลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยตามงวดสัญญาคงเหลือของสัญญากู้เงิน โดยแบ่งเป็น 4 อัตรา ดังนี้
งวดสัญญาคงเหลือ | อัตราดอกเบี้ย (%) |
36 ขึ้นไป | 11% |
24-35 | 10% |
12-23 | 9% |
1-11 | 8% |
Q18
Q19
Q20
Q21
Q22
Q23
Q24
Q25
NPL ของแพลตฟอร์ม พิจารณาสัญญาที่มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน
Q26
Q27
แนวทางในการบริหารความเสี่ยงของแพลตฟอร์มได้เงิน ได้แก่
- พิจารณาให้กู้แก่ผู้กู้ที่อยู่ในเกณฑ์ความเสี่ยงต่ำ โดยประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ จากข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ เพื่อจัดระดับความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้
- พิจารณาจากหลักประกัน(ในกรณีที่เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน) โดยมูลค่าเฉลี่ยของหลักประกันในปัจจุบันและมูลค่าในอนาคตคุ้มมูลหนี้
- ระบบแพลตฟอร์มจำกัดวงเงินลงทุน (ให้กู้) ได้ไม่เกินร้อยละ 2 ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ลงทุนในแพลตฟอร์มเพื่อกระจายความเสี่ยง และจำกัดมูลค่าความเสียหายให้กับผู้ให้กู้ ในกรณีสัญญาประสบปัญหาเป็นหนี้เสีย